投資信託の安心の仕組み
NISAやiDeCoを含めて投資信託を始めるときに、「もし、証券会社が倒産したらどうなるの？」と不安に思う方もいるかもしれません。しかし、投資信託は3つの会社によって運営されており、仮にどこかの会社が破綻しても、投資信託に預けた資産は完全に守られる仕組みになっています。
投資信託には主に3つの会社が関わっています。
- 販売会社
証券会社や銀行など、私たちが投資信託を購入する窓口となる会社です。もし販売会社が破綻しても、投資信託の資産は安全です。資産は別の販売会社に移され、そのまま継続して運用されるため、失われることはありません。ただし、販売会社が変更されることで、口座の引き継ぎ手続きが必要になる場合があります。 - 運用会社
投資信託に預けたお金をどこに投資するかを決める、いわば司令塔のような会社です。運用会社が破綻しても、投資信託そのものがなくなることはありません。運用業務は別の会社に引き継がれるか、投資信託の運用が終了し、保有していた資産が返還されるかのいずれかの手段が取られます。 - 信託銀行
私たちのお金を安全に管理する「金庫番」のような役割を担う会社です。投資した資金は証券会社が預かるのではなく、信託銀行で保管されるのです。信託銀行が破綻しても、投資信託のお金は信託銀行自身の財産とは別に管理されています。これを「分別管理」といい、そのため信託銀行が万が一破綻しても資産は一切の影響を受けず、別の信託銀行へ引き継がれるか、返還されることになります。
銀行預金は1000万までしか保証されない
これに対し、銀行預金は銀行が破綻した場合でも1000万円までしか保証されません。これを「預金保険制度」と言います。よって5000万円の金融資産を持っていた場合、全て銀行に預けていると1000万円しか戻ってこないのです。しかし金融資産の全額を投資信託で運用しているならば、5000万円全額が保証されるのです。
どちらが安全かは一目瞭然と言えます。
まとめ
このように、投資信託は複数の会社が役割分担し、それぞれが独立して管理しているため、たとえどこかの会社が破綻しても、投資信託への投資資金が失われることは基本的にありません。
よって、多額の金融資産を保有しているならば、一つの銀行に預ける金額は1000万円までが最も安全で、資産の多くは投資信託で運用した方がいいと言えます。
もちろん、健全な運営をしている証券会社や金融機関を選ぶことが大切ですが、この仕組みを知っていれば、安心して投資を始められることでしょう。
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